つみたてNISAで「損が怖い」を乗り越える！リスクを知って安心の老後資金づくりを始めましょう
つみたてNISAで「損が怖い」を乗り越える！リスクを知って安心の老後資金づくりを始めましょう
「投資」という言葉を聞くと、「損をしてしまうかもしれない」「難しくて自分には無理」と感じ、不安に思われる読者の皆様もいらっしゃるかもしれません。特に、大切なお金で老後資金を準備しようと考える時、その不安は一層大きくなることでしょう。
しかし、ご安心ください。国が用意した「つみたてNISA」という制度は、投資が初めての方や、これまで金融の知識がないとためらっていた方でも、無理なく、そして安心して資産づくりを始められるように工夫されています。
この記事では、「損をするのが怖い」という皆様の気持ちに寄り添いながら、つみたてNISAがなぜ、その不安を和らげ、安心できる資産形成の手段となり得るのかを、具体的な例えを交えながら、一つずつ丁寧に解説してまいります。今からでも決して遅くはありません。一緒に、心穏やかな老後資金づくりへの第一歩を踏み出しましょう。
「投資は怖い」と感じる理由は何でしょうか？
多くの方が投資に不安を感じる背景には、「元本保証がない」「価格が変動する」「仕組みが複雑でわからない」といった理由があるのではないでしょうか。例えば、銀行預金のように「預けたお金が減らない」という安心感がないため、一歩踏み出せないお気持ちもよく分かります。
しかし、つみたてNISAは、そうした皆様の不安を和らげるための様々な工夫が凝らされた制度です。具体的に、どのような仕組みがあるのか見ていきましょう。
つみたてNISAが「損をするリスク」を抑えられる3つの理由
つみたてNISAは、以下のような仕組みによって、投資の「損をするかもしれない」という不安を減らし、安心して資産を育てられるよう設計されています。
理由1：少額からコツコツ積立てる「時間」の味方
つみたてNISAでは、毎月決まった日に、決まった金額で投資信託（多くの方の投資をまとめた商品）を買い付けていきます。この「少額をコツコツ積立てる」という方法には、非常に大きな安心材料があります。
これを、お米を買う状況に例えて考えてみましょう。 ある月のA店のお米は1kgあたり500円、次の月はB店で400円、さらに次の月はC店で600円と、時期によってお米の値段は変わるとします。
もし、皆様が「毎月3,000円分のお米を買う」と決めていたとしたらどうなるでしょうか？
- お米が安い月は、いつもよりたくさんのお米を買うことができます。
- お米が高い月は、買えるお米の量は少なくなります。
このように、値段が高い時には少量、値段が安い時には多量に買い付けることで、結果的に「平均すると安く買い続けられる」という効果が期待できます。これを「ドルコスト平均法」と呼びます。
投資の世界でも同じです。毎月一定額を積立てることで、投資信託の値段が高い時には少なく、安い時には多く買い付け、長期的に見ると購入単価を平準化し、短期的な価格変動のリスクを抑えることができます。これは、感情に左右されずに、機械的に積立を続けることが、資産を育てる上でとても大切であることを示しています。
理由2：一つに絞らない「分散投資」の力
「卵を一つのカゴに盛るな」という投資の格言があります。これは、もしそのカゴを落としてしまったら、すべての卵が割れてしまう可能性があるため、リスクを避けるためには複数のカゴに分けて卵を盛るべきだ、という意味です。
つみたてNISAで選べる投資信託の多くは、最初から「分散投資」という仕組みを取り入れています。例えば、一つの投資信託が、日本だけでなく世界中の様々な国の株式や債券（国や会社が発行する借用証書のようなもの）に投資されていたり、一つの会社の株だけでなく、たくさんの会社の株をまとめて買っていたりします。
これも、様々なお店で買い物をする例に例えてみましょう。 もし、皆様がいつも同じお店ばかり利用していて、そのお店が急に閉店してしまったら困ってしまいます。しかし、普段から様々なお店で買い物をしていれば、たとえ一つのお店がなくなっても、他のお店を利用すれば大きな問題にはなりません。
投資においても、一つの投資先に集中するのではなく、広く分散して投資することで、もし特定の国や会社に何か問題が起こったとしても、全体の損失を抑える効果が期待できるのです。これにより、皆様の資産が大きく目減りする可能性を減らすことができます。
理由3：国の制度で「非課税」の安心感
つみたてNISAの最大の魅力の一つは、この制度を通じて得られた利益に対して、通常かかる税金（約20%）が一切かからないという点です。これは、国が「皆様に長期的な資産形成を応援したい」という思いで提供している、非常に大きな優遇制度なのです。
例えば、通常、投資で10万円の利益が出たら、約2万円が税金として引かれてしまいます。しかし、つみたてNISAであれば、その10万円をまるごと手元に残すことができます。
これは、長期的に見ると非常に大きな差となります。積立てたお金が時間をかけて増えていく時、税金がかからないことで、さらに効率よく資産を増やすことができるのです。この「非課税」という安心感が、皆様の老後資金づくりを力強く後押ししてくれます。
それでも「もしもの時」が心配な方へ：つみたてNISAのリスクと心構え
ここまで、つみたてNISAが「損をするリスク」を抑えるための工夫について解説してまいりました。しかし、投資である以上、価格が変動する可能性（リスク）がゼロになるわけではありません。一時的に、投資した金額よりも資産の評価額が下がることも考えられます。
そこで大切なのが、以下の2つの心構えです。
- 長期的な視点を持つこと: 短い期間で見れば、価格が上下することは当然あります。しかし、世界経済は長い目で見れば成長を続けてきました。つみたてNISAは最長20年間という長い期間で非課税メリットを享受できる制度です。数年単位の変動に一喜一憂せず、老後資金の準備という長期的な目標に向かって、じっくりと構えることが大切です。
- 無理のない範囲で積立てること: 生活費を圧迫するような無理な金額で積立を始めるのは避けましょう。少額からでも、ご自身のペースで無理なく続けられる金額を設定することが、長く続けるための秘訣です。万が一、急にお金が必要になった場合でも、つみたてNISAで積立てたお金は、途中で引き出すことが可能です。焦らず、ご自身の生活に合った計画を立てましょう。
「今から」始めるつみたてNISA：具体的な始め方のおさらい
「損が怖い」という不安が少し和らいだ読者の皆様へ、つみたてNISAを始めるための具体的なステップを簡単におさらいいたします。これまでの記事でも詳しく解説しておりますので、ぜひそちらも参考にしながら、一歩ずつ進めてみてください。
- 金融機関を選ぶ：つみたてNISA口座を開設する証券会社や銀行を選びます。インターネット証券は、手続きが簡単で選べる投資信託の種類も豊富であることが多いです。
- ポイント: 長期的に安心して取引できる、サポート体制がしっかりした金融機関を選びましょう。
- 口座を開設する：選んだ金融機関のウェブサイトなどで、つみたてNISA口座開設の手続きを進めます。運転免許証などの本人確認書類やマイナンバーカードが必要です。
- ポイント: 指示通りに必要事項を入力すれば、専門知識は不要です。不明な点があれば、金融機関のサポート窓口に遠慮なく尋ねましょう。
- 積立設定をする：毎月いくら積立てるのか、どの投資信託を選ぶのかを設定します。
- ポイント: ご自身の家計状況に合わせ、無理のない金額から始めましょう。
- 投資信託を選ぶ：国が定めた厳しい基準をクリアした、安心して投資できる商品の中から選びます。
- ポイント: 「分散投資」の恩恵を受けられるよう、様々な国や地域に投資する商品を選ぶのがおすすめです。
まとめ：一歩踏み出せば、未来の安心に繋がります
「損が怖い」という気持ちは、投資を始める多くの方が抱く自然な感情です。しかし、つみたてNISAは、少額からの積立、分散投資、そして非課税という国の制度によって、その不安を和らげ、皆様が安心して老後資金の準備を進められるよう設計されています。
今からでも、遅すぎるということは決してありません。今日この記事を読まれたことが、皆様にとって、将来の安心な生活へつながる最初の一歩となることを心から願っております。もしご不明な点があれば、いつでも「ゼロから始めるつみたてNISA」をご活用ください。皆様の資産形成を全力でサポートしてまいります。